貨幣化首先要具有獨(dú)特性。無(wú)論是原來(lái)的貝殼，還是鉆石，都是相對(duì)比較稀缺的，而且大家又比較喜歡持有。

其次，貨幣帶有非常強(qiáng)的社會(huì)性。貨幣可以帶給人安全的感覺(jué)，這種安全的感覺(jué)是同貨幣背后的財(cái)富及其所能支配的資源、完成的任務(wù)聯(lián)系在一起的。

貨幣給了每一個(gè)持有人，一種對(duì)于社會(huì)和其他人相互之間接觸的能力或者能量。這種能力或能量導(dǎo)致各個(gè)國(guó)家、社會(huì)、種族都會(huì)不約而同地對(duì)貨幣產(chǎn)生很強(qiáng)烈的需求和追求。

在人類(lèi)歷史的發(fā)展過(guò)程中，銀行最大的作用，就在于把信用體系帶到了人類(lèi)社會(huì)。原來(lái)無(wú)論是存款、借款，還是對(duì)一個(gè)公司的了解，每一個(gè)個(gè)體都很難非常盡職地把這個(gè)工作做好。銀行正是充當(dāng)了一個(gè)非常重要的中介，不但幫助方方面面的人作了必要的調(diào)查，也作了時(shí)間上和地域上的區(qū)分。這些不確定性和缺乏信任的問(wèn)題，都通過(guò)銀行得到一個(gè)很好的解決。

一旦跟銀行打交道，那么對(duì)于銀行把錢(qián)放貸給誰(shuí)，是可以信任的。這種信任的增長(zhǎng)和信任體制的推出，是銀行對(duì)于整個(gè)人類(lèi)經(jīng)濟(jì)體系的發(fā)展作出的一個(gè)巨大的貢獻(xiàn)。

銀行體系很大程度上就是信用體系，講到信用就必須講到法律。中國(guó)在明清時(shí)期都出現(xiàn)了比較基礎(chǔ)的金融機(jī)構(gòu)，之所以他們沒(méi)有發(fā)展成大規(guī)模的、成熟的銀行體系，很大程度上是因?yàn)槭苤朴谒痉w系的落后和缺乏行政體系的支持。所以如果要更好地發(fā)展銀行體系，必須要保證法律體系能夠正常地運(yùn)行。

不論在哪個(gè)朝代，一個(gè)銀行體系要想真正發(fā)揮作用，必須保持獨(dú)立性，要獨(dú)立于社會(huì)的權(quán)力機(jī)關(guān)。只有依賴(lài)于一個(gè)獨(dú)立的法律體系才有可能保障自己的價(jià)值和貢獻(xiàn)，并反映到自己的業(yè)務(wù)之中。

銀行體系要想非常有效地發(fā)揮作用，就必須處理好它和權(quán)力之間的關(guān)系。只有一個(gè)不屈從于權(quán)力的銀行體系，才有可能把自己真正要反映的信用體系、價(jià)值和功用，更好地反饋到社會(huì)中去。