凱捷顧問公司全球金融服務(wù)部總裁貝特蘭·拉法希爾認(rèn)為：財(cái)富管理服務(wù)的價(jià)值核心，取決于金融顧問與客戶之間對話的質(zhì)量?？梢哉f，建立高效深入的對話幾乎就是這項(xiàng)服務(wù)的全部。貝特蘭·拉法希爾說：“對于客戶而言，那是他的錢，他必須有自己的想法。他需要成為對話的一部分。如果客戶在進(jìn)行財(cái)富管理的時(shí)候態(tài)度被動，鮮于交流甚至沒有交流，那么無論金融顧問或?qū)＜叶嗝戳私馑?，也會錯(cuò)失很多機(jī)會，資產(chǎn)也更容易出現(xiàn)問題?！?/p>

美林要求公司里的私人財(cái)富顧問（PrivateWealthAdvisor，PWA）對客戶進(jìn)行篩選，而不是來者不拒。這樣做也是為了保證PWA的信譽(yù)。美林選擇的富翁或富有家族，不僅擁有財(cái)富和高端的金融需求，還能在構(gòu)建金融框架的時(shí)候，向PWA提供必要的協(xié)助，清楚地表明他們的金融目標(biāo)。只有這樣，金融顧問才能為他們量身定做金融策略。

有了良好對話做基礎(chǔ)，加上整個(gè)公司全力提供支持，金融顧問就可以根據(jù)詳盡的客戶分析報(bào)告為客戶配置有針對性的投資組合。但作為一名投資者，如何選擇最適合自己的投資顧問？我們將向你介紹幾個(gè)行之有效的辦法以資參考。

尋找屬于你的金融顧問

開誠布公的對話是合作成功的基礎(chǔ)，你應(yīng)該說些什么？問些什么？如何才能尋找到最適合你的顧問？

很多富翁發(fā)現(xiàn)在與金融顧問初次會面時(shí)，無法準(zhǔn)確地表達(dá)自己的需求。他們會感到緊張，也許是因?yàn)楹ε聦Ψ降幕卮鹛願W，擔(dān)心自己問了招人嘲笑的問題，或者是不知道如何評判他們的表現(xiàn)。其實(shí)這大可不必。你要把自己的財(cái)富交給他打理，這么重要的事情可不能扭扭捏捏的。想想看，我們選擇房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人的時(shí)候也這么緊張嗎？當(dāng)然不。金融顧問其實(shí)就像房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人一樣，幫助客戶做投資決定是他們的義務(wù)。

在確定金融顧問人選之前，需要一些準(zhǔn)備工作，詢問幾個(gè)關(guān)鍵的問題。這里列出了10條建議，可以幫助富翁們更好地評估金融顧問，也能助他們更主動地進(jìn)行財(cái)富管理的對話：

1 選擇金融顧問的渠道。通常，富翁選擇金融顧問都是通過熟人推薦。推薦人可能是他的律師、會計(jì)、同事或其他服務(wù)行業(yè)的專業(yè)人士，也可能是朋友或家庭成員。他們推薦的可能是某個(gè)人、某個(gè)團(tuán)隊(duì)、或某家公司。熟人推薦的好處就是：介紹人對雙方的情況都比較了解，為建立對話提供了良好的基礎(chǔ)。

2 資格審查。了解顧問接受過哪些專業(yè)訓(xùn)練，是否獲得從業(yè)執(zhí)照。這個(gè)職業(yè)在不同的公司中可能有著不同的頭銜，如金融規(guī)劃師、金融顧問、財(cái)富管理師或私人銀行服務(wù)顧問等。大多數(shù)金融顧問都受過全面深入的專業(yè)培訓(xùn)，并通過專業(yè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)證。沒有經(jīng)過認(rèn)證注冊的金融顧問往往難以提供專業(yè)的服務(wù)。在美國，此類機(jī)構(gòu)包括全國個(gè)人理財(cái)協(xié)會（NationalAssociationofPersonalFinancialAdvisors，NAPFA），金融規(guī)劃協(xié)會（FinancialPlanningAssociation，F(xiàn)PA）或美國注冊會計(jì)師協(xié)會（theAmericanInstituteofCertifiedPublicAccountants，AICPA）等。在英國，正規(guī)的金融公司必須獲得金融服務(wù)管理局（FinancialServiceAuthority，F(xiàn)SA）。