經(jīng)驗(yàn)豐富的財(cái)富管理公司會(huì)經(jīng)常舉辦專題講座或類似“金融訓(xùn)練營”之類的活動(dòng)，聘請(qǐng)?zhí)幚斫疱X和家庭關(guān)系方面的心理學(xué)家，幫助富有家族處理與財(cái)富有關(guān)的各種復(fù)雜問題。不要小瞧此類活動(dòng)的重要性，任何一個(gè)家族都不希望看到辛苦守護(hù)的財(cái)富在繼承的過程中四分五裂。金融教育能幫助富有家族更好地保障財(cái)富，保證財(cái)富順利過渡。

慈善規(guī)則與角色轉(zhuǎn)變

我們發(fā)現(xiàn)，目前慈善有兩種主要的發(fā)展方向：一種是“風(fēng)險(xiǎn)型慈善”，另一種是“有生之年回報(bào)社會(huì)型慈善”?！帮L(fēng)險(xiǎn)型慈善”的出現(xiàn)，是因?yàn)槿缃窈芏喟偃f富翁都是企業(yè)家，他們做慈善往往也帶著企業(yè)家的色彩。在實(shí)現(xiàn)慈善目標(biāo)的同時(shí)，也將管理公司的方法帶進(jìn)了慈善領(lǐng)域，改變了慈善事業(yè)的規(guī)則。通常，他們會(huì)設(shè)定特別的慈善目標(biāo)和時(shí)間表，并對(duì)慈善結(jié)果進(jìn)行追蹤評(píng)估，后續(xù)資金的投入往往都有一些附帶條件。這種慈善多少具有些公司的特征，基本上能保證慈善機(jī)構(gòu)自給自足，或在條件允許的情況下實(shí)現(xiàn)盈利。此類慈善喜歡鼓勵(lì)受益人發(fā)揮奮斗精神，而不僅僅是給錢了事。2006年，eBay的合伙創(chuàng)始人皮埃爾·歐米迪亞（PierreOmidyar）向他的母校美國塔夫斯大學(xué)（TuftsUniversity）捐獻(xiàn)1億美元，專門用來給貧窮國家人民創(chuàng)業(yè)提供小額貸款。

“有生之年回報(bào)社會(huì)型慈善”因比爾·蓋茨的慷慨舉動(dòng)受到世人的矚目。2006年，比爾·蓋茨淡出微軟日常事務(wù)，將更多的精力投入“比爾和梅琳達(dá)蓋茨基金會(huì)”。該基金會(huì)主要資助全球健康與教育事業(yè)。沃倫·巴菲特緊隨比爾·蓋茨的腳步，向蓋茨基金會(huì)捐款310億美元。在經(jīng)過了深思熟慮之后，世界上最富有的兩個(gè)人將他們的財(cái)富永遠(yuǎn)捆綁在一起。此舉大大推動(dòng)了慈善事業(yè)的發(fā)展，并使“慈善”成為世界各大媒體的頭版頭條最常出現(xiàn)的字眼。

目前還有一種捐款數(shù)額隨意的慈善基金類型，只需要捐出幾千美金就可以成立一個(gè)慈善基金。這種基金雖然不那么醒目，卻推動(dòng)了“有生之年回報(bào)社會(huì)型”慈善事業(yè)的發(fā)展。捐獻(xiàn)人不僅可以在有生之年看到自己的捐款發(fā)揮作用，還可以隨時(shí)監(jiān)督資金的使用情況。

財(cái)富管理的未來

讓我們把目光投向未來。過去的十年中，推動(dòng)財(cái)富快速發(fā)展的力量是全球化、是技術(shù)、更是人類自身的力量。這些因素會(huì)繼續(xù)在未來推動(dòng)著財(cái)富發(fā)展前行。舉例來說，這一代富翁逐漸進(jìn)入傳統(tǒng)的退休年齡，按常理來說，他們會(huì)在未來的30多年中采用分配的策略管理自己的現(xiàn)金流，盡享優(yōu)哉游哉的退休生活；但是，他們中有多少人會(huì)選擇退居幕后？他們的退休年齡會(huì)推遲到什么時(shí)候？詹姆斯·坎頓博士（Dr JamesCarton）是全球未來研究院（theInstituteforGlobalFutures）的CEO，著有《極端的未來》（TheExtremeFuture）一書。他認(rèn)為，這一代富翁會(huì)在未來幾十年選擇繼續(xù)積累財(cái)富，而不是選擇退休。

財(cái)富管理的未來絕非青云坦途，而是跌宕起伏、回環(huán)曲折，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。比如說，全球化會(huì)走向何方？全球化雖然威力強(qiáng)勁，但也有著不可忽視的弱點(diǎn)。保羅·蒂法尼（PaulTiffany）是賓夕法尼亞大學(xué)沃頓商學(xué)院（WhartonSchool）教授。他發(fā)現(xiàn)，世界各國在過去4年中，頒布的反傾銷法律的數(shù)量超過以往25年的總和。發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家之間存在著各種程度的貿(mào)易矛盾，如果解決不好，發(fā)達(dá)國家可能會(huì)選擇放棄自由貿(mào)易。此外，雖然技術(shù)不斷創(chuàng)新發(fā)展，但全球一體化的電子證券市場真會(huì)出現(xiàn)嗎？體制因素和政治因素對(duì)貿(mào)易到底會(huì)有多大的影響，目前也尚不可知 當(dāng)然，這只是一些假設(shè)和想象，未來世界的發(fā)展就像科技一樣，難以準(zhǔn)確估量。