（二）從第一份薪水開始儲(chǔ)蓄

如果說在孩童時(shí)期家長教會(huì)他們不亂花錢的話，那么他們從成年以后的第一份薪水開始，就會(huì)每月定期定額地拿出一部分留作儲(chǔ)蓄。目前幾乎所有的銀行都有鼓勵(lì)工資儲(chǔ)蓄的定時(shí)定額儲(chǔ)蓄專用賬戶，你只需要在第一次開立賬戶的時(shí)候簽訂劃款日期和數(shù)額，以后在發(fā)薪水之后的限定日期里儲(chǔ)蓄部分將自動(dòng)轉(zhuǎn)入定期賬戶。作為一種小小的鼓勵(lì)，這種賬戶的利息稍微高那么一點(diǎn)點(diǎn)，而作為提醒式的懲罰，如果動(dòng)用了這個(gè)賬戶里的款項(xiàng)，你將損失當(dāng)月的利息。

一般地，理財(cái)顧問建議年輕人儲(chǔ)蓄的額度是薪水的10%左右，那些資歷、薪水等級高的人有時(shí)可以儲(chǔ)蓄高達(dá)薪水的50%。養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的好處不言而喻，積谷防饑、未雨綢繆是一種目的，養(yǎng)成正向現(xiàn)金流的好處更是可以使你受益終身。無論如何，表面瀟灑的“月光族”都是短視的也是不負(fù)責(zé)任的，它會(huì)導(dǎo)致你在關(guān)鍵的時(shí)候后備無援。更不可取的是“超前消費(fèi)”，除了房屋貸款、教育貸款等少數(shù)確因數(shù)額巨大需要負(fù)債消費(fèi)的項(xiàng)目之外，沒有太多的事情必須讓你背著利息負(fù)債消費(fèi)的。淪為“卡奴”的多是一些不理智又不懂消費(fèi)的人。學(xué)一點(diǎn)財(cái)務(wù)知識，做聰明的消費(fèi)者，分清資產(chǎn)和負(fù)債，這些對健康美好的人生實(shí)在是太重要了。壞習(xí)慣和好習(xí)慣應(yīng)該是涇渭分明的。杜絕月光和超前支出，是在為你自己負(fù)責(zé)任。

（三）復(fù)利

“錢滾錢，利生利”的規(guī)則和計(jì)算方式是因?yàn)橛袕?fù)利的存在。如果沒有復(fù)利的存在，這個(gè)生錢滾利的過程就不會(huì)那么快了。復(fù)利是個(gè)神奇的概念，是個(gè)充滿魔力的財(cái)富膨脹手段。如果有一筆錢并以足夠長的一段時(shí)間讓它繁殖的話，“滾”出來的數(shù)字可以大大超乎你的想象，可以大到無窮。所以，一定時(shí)期的錢滾錢、利生利，可以讓你在某個(gè)階段攢出一個(gè)像模像樣、心生欣喜的數(shù)額來。在一段時(shí)間的節(jié)儉和儲(chǔ)蓄之后，這筆錢會(huì)派上關(guān)鍵用場：結(jié)婚、買房，或者攻讀學(xué)位、出國旅游等等。儲(chǔ)蓄之后相對較大數(shù)目的收獲，會(huì)讓你有一種成就感和價(jià)值收獲。正是這種初始積累，恰恰成為許多人日后揚(yáng)帆啟程的財(cái)富第一站，因?yàn)橹挥心闶种杏辛速Y本，你才有資格去進(jìn)行資本的再生產(chǎn)——投資。

（四）增益渠道

綜上所述，當(dāng)你從小就養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，從第一份薪水開始定期定額儲(chǔ)蓄，然后經(jīng)過幾年時(shí)間享受復(fù)利，一個(gè)時(shí)期之后，你的手中就會(huì)握有一筆不太小的原始資本。你數(shù)年的辛苦努力創(chuàng)造的這第一筆財(cái)富，既可以為你解燃眉之急，比如支付新房的頭期，也可以變成你的一只“現(xiàn)金牛”——用這筆錢作為投資的資本金投進(jìn)一個(gè)項(xiàng)目，讓錢繼續(xù)和加速地滾動(dòng)起來，變成你的一個(gè)“錢生錢”的增益渠道。

通常在工作幾年之后，當(dāng)你手中有了一筆小小的儲(chǔ)蓄，很多人最先嘗試的基礎(chǔ)性大眾投資渠道是購買股票、基金和信托產(chǎn)品。這幾種大眾理財(cái)方式比較簡單和易于操作，流動(dòng)性也非常好，如果遇到急需現(xiàn)錢的時(shí)候容易變現(xiàn)。股票容易買但是賺錢并不容易，“十個(gè)股民八個(gè)輸，一個(gè)平一個(gè)賺”，真正能從股票市場盈利并且留住盈利的比例歷來不高，但是它至少鍛煉了你對于基礎(chǔ)性投資產(chǎn)品的了解和操作，在這個(gè)過程中讓你逐步積累金融和財(cái)務(wù)知識并學(xué)習(xí)應(yīng)用，還會(huì)磨煉一下你的投資信心。這對于初涉投資領(lǐng)域的人是必要的也是有益的。

當(dāng)資金積累逐漸增大的時(shí)候，嘗試的增多和信心的增強(qiáng)會(huì)引導(dǎo)你步步追高，奔向更廣闊的投資領(lǐng)域，以獲得更大的投資收益。作為增益投資收入的另一個(gè)普遍性嘗試是和你生活息息相關(guān)的房產(chǎn)投資。無論作為自住還是轉(zhuǎn)手、出租，很多人在20’時(shí)期的后期就會(huì)有嘗試的機(jī)會(huì)，至少成家時(shí)自己的住處是要列入規(guī)劃日程的。什么時(shí)候買房？怎樣買房？在結(jié)婚前這些問題就會(huì)不斷地、越來越多地進(jìn)入你的生活議題。選址、比較銀行之間的貸款條件、衡量付款能力等，都很考驗(yàn)?zāi)愕呐袛嗔Α⑼顿Y眼光以及激發(fā)你未來若干年的拼搏動(dòng)力。到目前為止，房產(chǎn)投資、開辦企業(yè)和股票投資依然是世界范圍富人致富的三個(gè)法寶。在很多國家房產(chǎn)是人們財(cái)富與投資的重頭戲，那是因?yàn)榉孔油ǔＪ巧畹谋匦杵泛椭棉k的最大物件。除了企業(yè)主、專業(yè)財(cái)會(huì)人士和做項(xiàng)目投資的人，普通百姓一生需要處理的最大的金錢交易可能就是房產(chǎn)交易了。