1.清點(diǎn)自己的資產(chǎn)和負(fù)債

理財(cái)?shù)年P(guān)鍵在于為自己找到合適的理財(cái)組合，要清楚和選擇各種理財(cái)方式就要對(duì)自己的資產(chǎn)和負(fù)債有一個(gè)合理的認(rèn)識(shí)。首先要理清自己現(xiàn)在的資產(chǎn)狀況，結(jié)合自己的需求再作理財(cái)計(jì)劃。清楚地了解自己或者家庭的資產(chǎn)狀況，就需要列出家庭財(cái)務(wù)表。應(yīng)該每年更新一遍家庭財(cái)務(wù)表，然后根據(jù)新的資產(chǎn)狀況修訂理財(cái)計(jì)劃。

2.安全投資

在很多人的觀念中，投資就等于理財(cái)，其實(shí)投資的含義要簡(jiǎn)單地多。投資總是有風(fēng)險(xiǎn)的，在保證自身日常和風(fēng)險(xiǎn)必須的資金情況下，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將資金分為若干個(gè)部分，如穩(wěn)健的投資、積極的投資、保守的投資等等，目的就是讓自己在資金安全的前提下，讓投資最大限度地發(fā)揮增值的作用。

3.妥善保管理財(cái)文件

如果你是個(gè)粗心的人，這一點(diǎn)尤其重要。妥善地保管好一些重要的文件，如存單、房產(chǎn)、契約以及各種合同書等。這些文件不但是一種記錄，還是一種法律文件。一方面，整理自己的理財(cái)文件可以有效地幫助我們分析自己的財(cái)務(wù)狀況，另一方面也為保護(hù)自己的利益提供了有效的證據(jù)。

4.與時(shí)俱進(jìn)的理財(cái)計(jì)劃

社會(huì)的變化速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了你我的想象，生活水平在不斷地提高，各種需求和想法也在不斷變化，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不斷變化，新的理財(cái)工具也層出不窮。去年的理財(cái)計(jì)劃很可能就不適應(yīng)今年的經(jīng)濟(jì)狀況，所以你要懂得在理財(cái)環(huán)境變化的情況下，更改自己的理財(cái)計(jì)劃，當(dāng)然這樣更改必須是有充分前提的，輕易更改自己的計(jì)劃，很可能遭受巨大的損失。

理財(cái)需要循序漸進(jìn)，當(dāng)然這樣一個(gè)流程只是為理財(cái)提供了更好的保障。做好其中的每一步都是為了讓我們理財(cái)更成功。而其中每一步都需要我們付出時(shí)間和精力，自己去摸索技巧和思考經(jīng)驗(yàn)。