投資連結(jié)保險(xiǎn)的功能

保障功能

投資連結(jié)保險(xiǎn)的保障范圍、保障程度因具體產(chǎn)品而異。有的投資連結(jié)保險(xiǎn)除了提供意外與疾病身故保險(xiǎn)金、全殘保險(xiǎn)金等保障外，還有其他保障內(nèi)容，如保證可保選擇權(quán)和豁免保險(xiǎn)費(fèi)等。

可保選擇權(quán)的含義是指，投保人在保單生效后可根據(jù)實(shí)際需要，在保險(xiǎn)合同允許的范圍內(nèi)增加投保一份或多份保險(xiǎn)，且無須進(jìn)行體檢。

豁免保險(xiǎn)費(fèi)的含義是指，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害事故導(dǎo)致喪失工作能力，將可享受免繳保險(xiǎn)費(fèi)的待遇，原有保險(xiǎn)單上所有的保障內(nèi)容均不受影響。

投資功能

投資連結(jié)保險(xiǎn)除了提供風(fēng)險(xiǎn)保障外，還具有很強(qiáng)的投資功能。但是，投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)率是不固定的，未來投資收益具有很大的不確定性，保單現(xiàn)金價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。

一方面，當(dāng)保險(xiǎn)公司投資收益較好時(shí)，投保人的資金也將獲得較高的投資回報(bào)；反之，當(dāng)保險(xiǎn)公司投資收益不好時(shí)，投保人也將承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，正是由于投資連結(jié)保險(xiǎn)取消了保單固定利率，因此保險(xiǎn)公司可以制定更積極的投資策略，通過對(duì)投資資金的有效運(yùn)用，使投資資金發(fā)揮更大的效率。這樣，投保人就有可能獲得比采用固定利率的傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)更好的投資收益。