又如周某在某銀行存入1萬元。3月5日，周某發(fā)現(xiàn)存折丟失，因家距銀行較遠(yuǎn)，立即用電話掛失。經(jīng)查，周某賬戶內(nèi)的存款分文未動。周某與銀行電話約定，第二天到銀行辦書面手續(xù)，王某保證不會被人冒支。但是，王某忘了為周某辦理掛失手續(xù)，也未向所內(nèi)其他人員交代。3月6日下午，周某到銀行正式辦理掛失手續(xù)，卻得知存款已被冒領(lǐng)。周某訴至法院。法院認(rèn)為，被告王某在接到周某的電話掛失后，違反銀行規(guī)章，既未在賬頁摘要欄內(nèi)用紅字注明“口頭掛失”字樣，專夾保管，第二天又未向其他工作人員交代上述情況而擅離工作崗位，致使周某的掛失存款被他人冒領(lǐng)，被告對此應(yīng)負(fù)法律責(zé)任。

8. 提防中國版“龐氏騙局”

1920年2月，意大利人龐茲在美國波士頓一家銀行打工時，偷窺到老板拆東墻補西墻的秘密，由此琢磨出一個發(fā)財辦法。他在各大報紙上投放廣告，承諾以購買國際郵政代金券的方式、在30到45天的時間里，給投資者高達(dá)50%的回報。在人們看來，這種投資方式有一定道理，因為如果在美國低價買進(jìn)國際郵政代金券，拿到美元匯率高的國家就可以兌換成更多美元。如此套匯可以大賺一筆。不到半年時間，超過4萬人投資，總額達(dá)1500萬美元。但誰也沒有意識到，龐茲并沒有拿這些資金去購買代金券，而是將新入場資金當(dāng)作紅利付給早期的投資者。如此循環(huán)。他利用這些錢住進(jìn)高級別墅，過著超級富翁的日子?！恫ㄊ款D郵報》專欄作家巴隆經(jīng)過精確計算，認(rèn)為各國發(fā)行的國際郵政代金券數(shù)量有限，根本無法實現(xiàn)套匯獲利的宏偉計劃。公開揭露后，人們這才驚恐起來，開始紛紛撤資。同年8月13日，龐茲被美國聯(lián)邦調(diào)查局逮捕，以欺詐罪被判刑9年。他的這種拆東墻、補西墻的騙術(shù)，后來被稱為“龐氏騙局”。

龐茲作古了，他的騙術(shù)卻不斷被新的騙子利用。1960年，伯爾尼以5000美元起家注冊一家證券投資有限公司。他率先采用了電子交易系統(tǒng)，并一舉成為納斯達(dá)克也就是全美證券交易商自動報價系統(tǒng)的五大締造者之一，而伯爾尼本人也在1991年成為納斯達(dá)克董事會主席。他不斷地公開承諾：“只要你信任我，你就會每月得到至少百分之一的穩(wěn)定回報。”他說到做到，幾十年來從沒變過。然而，2008年12月初，擔(dān)任公司總經(jīng)理的兒子安德魯向伯爾尼求援，說公司的歐洲客戶要求緊急調(diào)用70億美元以應(yīng)對金融危機。伯爾尼這才如實說：“別看我們賬上擁有數(shù)百億資產(chǎn)，實際上早已無錢可用?！眱鹤诱痼@不已，向律師求助。律師這才發(fā)現(xiàn)，伯爾尼和龐茲一樣，所謂債券根本不存在，他承諾的穩(wěn)定回報都來自投資者不斷投入的資本。律師說，“龐氏騙局”是無藥可救的，只能將案件交到監(jiān)管部門。11日，美國證券交易委員會接到律師舉報，提請聯(lián)邦調(diào)查局逮捕了伯爾尼。2009年6月29日，他被紐約地方法官以金融詐騙罪判處150年監(jiān)禁。

“龐氏騙局”可不是美國的專利。一名居住在澳洲的南非商人巴里?坦納鮑姆以不正常的200%短期高額回報，來騙取投資者對藥劑進(jìn)口買賣進(jìn)行投資，并在資金短缺時，偽造艾滋病藥物訂單來蒙騙投資者。受騙投資者多達(dá)幾百人，其中包括南非、美國、德國和澳洲的商業(yè)大亨，蒙受的損失高達(dá)100億蘭特，成為南非有史以來最大的金融欺詐案。多名受騙投資者聘請的代表律師威尼說：“剛開始或許確實是一家合法的公司，但最后卻什么也沒有 其中涉及幾10億蘭特，我們不清楚這些錢去了哪里?！蓖徇€明確說這起詐騙案與“龐氏騙局”同出一轍。