記者：請你給我們讀者一些理財建議。

殷博士：ESI 理財模式！

中國有句俗語：“大財靠天，小財靠省?！?/p>

很多人工作努力，賺了很多錢，但最后依舊貧窮。為什么呢？因為他們不會控制花費，既無儲蓄也無投資。ESI理財模式主要重點放在以下3個關(guān)鍵步驟。

多賺錢 你必須為自己賺更多的錢而不是為了賺更多的錢去工作。

少花費 你的支出大于收入或者你賺得更多也花得更多的時候 就意味著沒有余額去儲蓄和投資 這是導致貧窮的關(guān)鍵所在。

投資多樣化 意味著把你暫時不用的錢首先用來投資，目的是使你的錢每5份或者3份中就有成倍的收益。

單獨的存錢并不能算是理財，ESI模式是一種分配我們的錢并能使其為我們賺更多的手段。

如果你將100美元存入銀行，并且每年以2%的利率增長，5年后并且在復合利率后最多你可以得到110美元。

但是當你投資100美元，每年以15%的速度收益的時候，你在5年后就可以將你的錢翻一番至201美元。

很重要的一個問題是：什么樣的投資是安全的，并且一年的增長率會超過15%？

上海的一個家庭主婦以100萬元人民幣投資了一套房子，并且她以每年6%的利率借了80萬元，那時是2003年。她用她的儲蓄20萬元作為首付，加上每年40 000元來還她20年的貸款。她每年要還的利息大概是5000元。

5年后，她以500萬元賣掉了這套房子，利息生效后她有350萬元左右的收益。

她的投資標準很簡單 增長的無風險投資。她感到上海的房價是在增長的，而她自己的投資資產(chǎn)是以每年38%的速度在增長。

我不是建議所有人都在地產(chǎn)行業(yè)中投資。如果說投資資產(chǎn)的增長率超過通貨膨脹率的話，并且房屋借貸利息低于通貨膨脹率，這個時候我們就要認真考慮了。

例如，如果CPI(通貨膨脹率)指數(shù)達到10%，并且銀行貸款的利息為5%，然后就可以以5%以上充作償還債務(wù)的財產(chǎn)。

簡單來說，就是你在5%的時候借款為了在10%的時候增長的某些東西。

環(huán)顧一下，是什么比通貨膨脹增長率更快？是什么比銀行利率更低？

古董、煤、金、鐵礦石、石油、油畫、房地產(chǎn)、白金、股票、銀、氧化鈦、風能、還是水？

記者：怎樣才能讓一個人以最少的投資獲得一些額外的資產(chǎn)？

殷博士：你可以買一些公司的股票或者基金，這些股票或者基金能指導你投資或者讓你以這種資產(chǎn)的形式加入這種投資。

例如，我可以在持有巨大數(shù)量金屬銀的沃倫?巴菲特公司買一股股票，或者在中國石油買1000股股票，再或者是從開發(fā)巨大風能的GE公司買100股股票。

記住，你不需要買一架飛機飛往你的目的地，你僅僅只要買一張機票，就能讓飛行員安全、舒適、有效地帶你飛往你想去的任何地方。