個人理財小表格

個人(家庭)資產(chǎn)負債表

個人(家庭)資產(chǎn)負債表的主要作用是：反映個人(家庭)在某一時期的財務狀況的會計報表。它在理財中有著十分重要的作用，在如優(yōu)化個人(家庭)消費結(jié)構(gòu)、幫助個人(家庭)資產(chǎn)快速增值、建立個人(家庭)信用評價體系等方面發(fā)揮重大的作用。

通過個人(家庭)資產(chǎn)負債表可以清楚地了解以下情況：

1. 反映了家庭資金來源的構(gòu)成，包括債務和權(quán)益，家庭與外部發(fā)生的經(jīng)濟往來關(guān)系等。

2. 反映了家庭的財務實力、短期償還債務的能力，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變化情況和財務狀況的發(fā)展趨向，并據(jù)此做出的評定的估價。

3. 提供了家庭資產(chǎn)評估的主要資料，規(guī)范地表明了家庭的財產(chǎn)狀況。

4. 得出家庭凈值(凈資產(chǎn))。家庭凈值就是總資產(chǎn)與總負債的差值。因此資產(chǎn)負債表又叫資產(chǎn)凈值表，或凈資產(chǎn)表。

5. 進行財務分析，可得出收支比率、消費與投資比率、現(xiàn)金流量、投資收益率、投資結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債率等，為投資理財決策提供依據(jù)。

個人(家庭)資產(chǎn)負債表 單位：元

資 產(chǎn) 金 額 負 債 金 額

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物 貸款

銀行存款 個人住房貸款

信用卡 公積金貸款

其他 教育貸款

金融資產(chǎn) 消費貸款

實物資產(chǎn) 　 　

車輛 　 　

房產(chǎn) 　 　

債權(quán) 債務

總資產(chǎn) 總負債

凈資產(chǎn) 　

月度收支表

至于月度收支表的作用則是能直觀地了解個人(家庭)的收入來源和支出項目，并對各部分所占比例有所了解。從而看出自己每月收支狀況，從而能直觀地了解自己的錢是怎么花出去的。并有針對性地進行開源或者節(jié)約計劃。別小看這張表啊，很多朋友是“不填不知道，一填嚇一跳”。堅持每月填一次，根據(jù)個人具體的收入和支出項目可以制作更適合自己實際情況的收支表，比如可以把日常生活費細分為衣食住行四項，把“食”一項的支出單獨提出來，除以自己的總收入，得到的就是恩格爾系數(shù)(衡量個人生活水平的指數(shù)，系數(shù)越小，說明生活水平越高)了，類似這樣的分析還有很多，不管怎樣，目的只有一個，就是做到對自己的收支情況心中有數(shù)，不能總是糊里糊涂地過日子。在了解收入支出情況之后，合理地調(diào)整收入與支出，即開源節(jié)流，增加自己手中的余錢。

個人(家庭)月度收支表 單位：元

項目

收支 項 目 金 額 所 占 比 例

收入 工資

獎金

其他

小計

支出 日常生活費(衣、食、住、行)

還貸

保險

其他

小計

每月盈余