理財(cái)關(guān)鍵詞：家庭預(yù)算

理財(cái)關(guān)鍵點(diǎn)：讓生活更有計(jì)劃

國慶節(jié)還沒到，劉太太就開始規(guī)劃未來一個(gè)月的家庭開支計(jì)劃，她在紙上一筆一筆地記著：給丈夫換一個(gè)照相功能好的高檔手機(jī)，因?yàn)檎煞虻氖謾C(jī)實(shí)在太落后了；給兒子買一雙耐克牌的運(yùn)動(dòng)鞋，因?yàn)閮鹤右呀?jīng)不止一次地在她面前提起這個(gè)要求了；給自己買一臺(tái)手提電腦，這樣下班后也可以在家輕松辦公了；給雙方父母的贍養(yǎng)費(fèi)各1000元，這是家庭中每月都必須支出的一項(xiàng)；另外，國慶長假他們還計(jì)劃去海南旅游，因?yàn)殂逶∧蠂柟庖恢笔撬麄內(nèi)业膲?mèng)想……劉太太將這些計(jì)劃一一列在紙上之后就開始算費(fèi)用，最后得出的費(fèi)用是23580元。

晚飯后，劉太太興致勃勃地將計(jì)劃拿給丈夫看，希望能從丈夫那里討來一點(diǎn)贊揚(yáng)，但是丈夫只是草草看了一下計(jì)劃單，并沒有表態(tài)。劉太太問："你覺得這樣的計(jì)劃不好嗎？"

丈夫微微一笑說："你計(jì)劃得很好，可是你考慮咱們的家庭收入了嗎？"丈夫點(diǎn)了一支煙，慢慢地說："你我一個(gè)月的工資加起來也不過一萬多元，可是你的這個(gè)計(jì)劃卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了咱們一個(gè)月的總收入??！要我說，我們不妨這樣規(guī)劃。"說著，丈夫拿過計(jì)劃單，用紅筆在上面畫著："手機(jī)無非就是為了聯(lián)系方便，照相功能再好也是輔助功能，真要是想照相，還是真正的相機(jī)來得方便。再說咱家不是有相機(jī)嗎？這項(xiàng)開支完全可以省去。兒子的耐克運(yùn)動(dòng)鞋可以在國慶節(jié)商家打折促銷的時(shí)候買，能比平常省去200元。你的手提電腦完全可以緩一緩，等到下個(gè)月再買。雙方父母的1000元錢是必須給的，這一項(xiàng)很好。沐浴陽光享受海灘不一定非要去海南，我們可以選擇只有3個(gè)小時(shí)車程的青島，這樣不是把機(jī)票全部省下了嗎？這樣一算，我們的預(yù)算支出才7000元，完全可以玩得盡興。"

就這樣，在劉先生的引導(dǎo)下，他們一家3口度過了一個(gè)十分快樂的長假，而且還富余了5000元錢，這些錢，留到下個(gè)月給劉太太買一臺(tái)筆記本電腦足夠用了。

這個(gè)故事向我們引入了經(jīng)濟(jì)學(xué)中一個(gè)十分重要的概念：預(yù)算。從國家宏觀經(jīng)濟(jì)的整體性來看，預(yù)算，是指國家、組織或個(gè)人未來一定時(shí)期內(nèi)各方面的收入、支出、現(xiàn)金流的總體計(jì)劃。它將各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)用貨幣的形式表現(xiàn)出來。預(yù)算是為執(zhí)行預(yù)計(jì)的任務(wù)和完成財(cái)務(wù)目標(biāo)所需各種資財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)計(jì)劃。從家庭理財(cái)學(xué)的微觀角度來看，預(yù)算指的就是家庭預(yù)算。家庭預(yù)算是對(duì)家庭未來一定時(shí)期收入和支出的計(jì)劃，預(yù)算的時(shí)間可以是月、季，也可以是年甚至多年。一般來說，家庭預(yù)算包括年度收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照"量入為出"的原則，制定年度收支總預(yù)算首先要明確家庭在未來一年要做多少儲(chǔ)蓄和儲(chǔ)備，這樣，在家庭資產(chǎn)按計(jì)劃增長的同時(shí)，還能預(yù)留未來的各種不時(shí)之需。例如，來自醫(yī)療方面的支出是很難事先預(yù)見的，目前很多家庭還未享受到完善的醫(yī)療保險(xiǎn)與保障，在預(yù)算中安排一定的資金留作儲(chǔ)備就更顯得重要了。在此基礎(chǔ)上，對(duì)于一年的總體支出情況作出安排。

劉太太的預(yù)算顯然已經(jīng)違背了"量入為出"的理財(cái)原則，這樣的預(yù)算實(shí)際上是不科學(xué)的，一旦家庭出現(xiàn)變故時(shí)，這種預(yù)算的弊端就會(huì)很快顯現(xiàn)出來，家庭就將面臨嚴(yán)峻的財(cái)務(wù)危機(jī)。另外，沒有儲(chǔ)蓄的家庭在實(shí)際生活中抗風(fēng)險(xiǎn)能力極弱，而劉太太并沒有將儲(chǔ)蓄放在一個(gè)至關(guān)重要的位置上，而是持有一種超前消費(fèi)的觀點(diǎn)，這就導(dǎo)致劉太太的預(yù)算遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了家庭的總收入。相比之下，劉先生的理財(cái)觀念就實(shí)際一些，按照他的預(yù)算最后還省下了5000元，這筆錢可以存入銀行成為家庭儲(chǔ)蓄的一部分，也可以留作下個(gè)月買手提電腦的開銷，這才是一種明智的理財(cái)觀念。

如果我們?cè)谏钪胁欢美碡?cái)預(yù)算，有了錢就毫無節(jié)制地大手大腳亂花一氣，沒有錢就節(jié)衣縮食借債度日，不僅不能攢下家底，還會(huì)造成很嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)，讓我們沒有一點(diǎn)抗拒風(fēng)險(xiǎn)的能力。因此，我們必須要善于進(jìn)行家庭支出預(yù)算，讓我們的生活有計(jì)劃、有規(guī)律。那么，如何進(jìn)行合理的家庭預(yù)算呢？

第一，在態(tài)度上要重視起來，要樹立一種"像打理公司一樣打理家庭"的嚴(yán)謹(jǐn)理財(cái)觀，這樣就能在有效地控制家庭支出的基礎(chǔ)上，以一種更加適合自己的方式輕松快樂地生活。

第二，最好選擇以月份為單位的家庭預(yù)算。相對(duì)于企業(yè)預(yù)算而言，家庭預(yù)算更應(yīng)該選擇以月份為預(yù)算單位，這樣更便于隨時(shí)調(diào)整預(yù)算，增加對(duì)一些突發(fā)事件的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)也能根據(jù)實(shí)際需要增加一些預(yù)算之外的開支，靈活性相對(duì)來說更大一些。

第三，注重細(xì)節(jié)，錙銖必較。家庭預(yù)算在經(jīng)歷了一段時(shí)間較為粗放的理財(cái)之路后應(yīng)該逐漸將預(yù)算的注意力轉(zhuǎn)移到細(xì)節(jié)管理上來。這樣做出的家庭理財(cái)預(yù)算目的性強(qiáng)，貼近實(shí)際，真實(shí)可行，才可以稱之為有效的家庭預(yù)算。

第四，預(yù)算要遵循"張弛有度，有備無患"的原則。俗話說："人算不如天算。"日常生活中我們總是會(huì)遇到一些原本是計(jì)劃之外的開銷，比如：疾病、車禍、親朋好友的結(jié)婚份子錢等，這些原本不在我們預(yù)算計(jì)劃內(nèi)的開銷往往讓我們手足無措，因此，我們?cè)谥贫A(yù)算的時(shí)候一定要在嚴(yán)密的基礎(chǔ)上預(yù)留出一部分活動(dòng)資金。要知道，家庭預(yù)算就好比打仗，有備無患方能百戰(zhàn)不殆。

第五，要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行預(yù)算。每個(gè)家庭都有不同的開支科目，例如有的家庭是供房的支出較大；有的家庭還在租房的時(shí)候，要計(jì)劃購房首期的房款；有的家庭需要贍養(yǎng)父母，贍養(yǎng)支出較重；有的家庭把生活的重點(diǎn)放在旅游上，旅游基金要求高；有的家庭都是公務(wù)員，有著較完善的保障制度；有的家庭是個(gè)體經(jīng)營者，需要通過保險(xiǎn)等方式進(jìn)行自我保障。因此，要針對(duì)自己家庭的實(shí)際情況，將預(yù)算科目進(jìn)行分類，這樣的預(yù)算才是切實(shí)有效的家庭預(yù)算。

綜上所述，家庭預(yù)算一定要切實(shí)可行，一定要有理有據(jù)，只有這樣才能讓你和你的家人在一種有保障、有計(jì)劃、有安全感的環(huán)境中充分享受現(xiàn)代化生活的樂趣。