理財(cái)關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)

理財(cái)關(guān)鍵點(diǎn)：成也蕭何，敗也蕭何

從前，有這樣一位富翁，他惜財(cái)如命，雖然他有萬貫家財(cái)，卻從來不想著去使用這些金銀。年老的時(shí)候，他將自己辛辛苦苦置辦的家業(yè)兌換成了一麻袋金子放在自己的床頭，每天睡覺時(shí)，他都要看看這些黃金，摸摸這些財(cái)富。

但是有一天，這位富翁忽然開始擔(dān)心這袋黃金會(huì)被歹徒偷走，于是他跑到森林里，在一塊大石頭底下挖了一個(gè)大洞，把這麻袋黃金埋在洞里面。這下，富翁感覺輕松了很多，也不擔(dān)心自己的金銀會(huì)被歹徒偷走了。平時(shí)，他總是隔三差五地來到森林里看看黃金，只要能看到這些黃金，他心里就會(huì)感到無比幸福。

然而，好景不長，富翁頻頻進(jìn)森林的舉動(dòng)引起了一個(gè)歹徒的注意。當(dāng)這名歹徒發(fā)現(xiàn)富翁的這個(gè)秘密后，就尾隨他找到了這麻袋黃金，并在第二天一大早把這袋黃金給偷走了。富翁發(fā)覺自己埋藏已久的黃金被人偷走之后，非常傷心，郁郁寡歡，不久就命喪黃泉了。

這個(gè)故事告訴我們一個(gè)很淺顯的道理，那就是財(cái)富如果不能為我們所用，那就和沒有財(cái)富是一樣的。因此，理財(cái)就是要教我們?nèi)绾斡缅X、如何花錢、如何讓錢生出更多的錢，而不是單純教我們?nèi)绾问″X、如何存錢的。

從廣義上講，理財(cái)是一項(xiàng)涉及職業(yè)生涯規(guī)劃、家庭生活和消費(fèi)的財(cái)務(wù)安排，包括金融投資、房地產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)投資、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)安排和配置以及資金的流動(dòng)性安排、債務(wù)控制、財(cái)產(chǎn)公證、遺產(chǎn)分配等方面綜合規(guī)劃和安排的過程。它不是一個(gè)簡單地找到發(fā)財(cái)門路的過程，更不是一項(xiàng)能夠作出決策的投資方案，而是一種規(guī)劃、一個(gè)系統(tǒng)、一段與自己生命周期同樣漫長的經(jīng)歷。在理財(cái)?shù)囊?guī)劃中，人們不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障和分配，因此，我們說，理財(cái)?shù)娜繗w根結(jié)底就是增加和保障財(cái)富。

家庭理財(cái)是理財(cái)學(xué)中的一個(gè)極其重要的分支，它的推廣及運(yùn)用為現(xiàn)代家庭帶來了很多方便。俗話說："吃不窮,穿不窮,不會(huì)算計(jì)一生窮。"家庭收支要算計(jì),"錢生錢"也要會(huì)算計(jì)。而這種算計(jì)，就是我們平時(shí)所說的理財(cái)。人的一生，總是會(huì)遇到一些生老病死、衣食住行方面的問題，而這些問題的解決都離不開錢，因此，家庭理財(cái)是我們每一個(gè)人都應(yīng)該掌握的一門功課，它并不局限于家庭收入的多少。

古人言："金銀財(cái)寶，生不帶來，死不帶去。"因此，我們應(yīng)該在自己的有生之年對金錢進(jìn)行合理地規(guī)劃，讓這些財(cái)富取之有道、用之有道，為自己和家人的生活增添樂趣和幸福，讓這些財(cái)富能夠充分為我們所用。

然而，就目前的經(jīng)濟(jì)狀況來看，中國還屬于發(fā)展中國家，經(jīng)濟(jì)收入還處于低檔水準(zhǔn)，這就意味著中國絕大部分的家庭還處于低收入水平，家庭財(cái)務(wù)狀況還不是很理想，因此，中國的家庭更需要一種經(jīng)濟(jì)實(shí)用，能讓財(cái)富發(fā)揮出最大效益的財(cái)務(wù)規(guī)劃手段，也就是家庭理財(cái)學(xué)。理財(cái)對于現(xiàn)代家庭的重要作用體現(xiàn)在五方面。

第一，家庭理財(cái)能夠分散投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

眾所周知，每一種投資都會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，但是我們所要做的，就是巧妙地將投資風(fēng)險(xiǎn)的概率降至最低，使之不足以影響我們的生活質(zhì)量。在家庭理財(cái)中，我們應(yīng)該遵循這樣一種投資規(guī)則："不要把全部的雞蛋放在一個(gè)籃子里。"也就是說，家庭理財(cái)，我們要分散投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。好的理財(cái)活動(dòng)不僅要能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)該收到增加收益的效果，這樣就需要我們對家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理地配置，規(guī)劃出一套最實(shí)用的投資理財(cái)結(jié)構(gòu)。那么，究竟怎樣的一種投資結(jié)構(gòu)才是最合理、最能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的呢？怎樣才能最大限度地進(jìn)行資產(chǎn)合理化優(yōu)化組合呢？一般來講，最大眾的投資搭配方式應(yīng)該是：在家庭總收入中，消費(fèi)占45%，儲(chǔ)蓄占30%，保險(xiǎn)占10%，股票、債券等占10%，其他占5%，這樣的收入分配結(jié)構(gòu)既能保證我們的生活水準(zhǔn)不降低，又能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還能適當(dāng)增加收入，是一種較為穩(wěn)妥的投資理財(cái)結(jié)構(gòu)。

第二，家庭理財(cái)能夠聚沙成塔，積累財(cái)富。

家庭財(cái)富的增加取決于兩個(gè)方面：一方面要"開源"，即通過各種各樣的投資和經(jīng)營活動(dòng)增加自己的收入；另一方面要"節(jié)流"，即通過合理規(guī)劃財(cái)富，減少不必要的開支。家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)至關(guān)重要的作用就是能夠幫助我們將多余的財(cái)富進(jìn)行合理規(guī)劃，讓"小錢"積累成"大錢"。很多人認(rèn)為生活中的一些細(xì)微開支不需要算得那么清楚，但是，長久下去，這將成為家庭中的一個(gè)沙漏，總是在不經(jīng)意中將家庭財(cái)富毀滅于無形之中，因此，必須用理財(cái)這個(gè)工具將這個(gè)沙漏徹底堵住，不該花的錢一分也不能花。只要我們養(yǎng)成合理規(guī)劃消費(fèi)的習(xí)慣，慢慢地，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，那些看似不起眼的小錢一樣能成為家庭財(cái)富中可觀的一筆。

第三，家庭理財(cái)可以防患未然，未雨綢繆。

人的一生不可能永遠(yuǎn)一帆風(fēng)順，雖然我們并不希望遭遇到一些不測，但是命運(yùn)不會(huì)一直按照我們想要的為我們安排，生活中還是會(huì)有一些意想不到的事情讓我們煩惱，甚至陷入窘境，因此，我們必須在平時(shí)注重家庭理財(cái)，對一些突發(fā)事件做到未雨綢繆，防患未然。合理的家庭理財(cái)不僅能夠增加一些家庭收入，還能讓我們在遭遇突發(fā)事件時(shí)應(yīng)對自如，不至于手忙腳亂。購買保險(xiǎn)、注重儲(chǔ)蓄……這些平時(shí)對我們生活并不會(huì)造成很大影響的投資方式將會(huì)在特定情況下發(fā)揮不可估量的作用，為我們雪中送炭。

第四，家庭理財(cái)能夠幫助我們穩(wěn)妥養(yǎng)老，安度晚年。

人，總會(huì)有年老體弱的一天；人，總會(huì)有干不動(dòng)的一天，這就需要我們在年輕的時(shí)候?qū)ψ约旱耐砟晟钸M(jìn)行妥善安排，讓我們的晚年過得有尊嚴(yán)、有自信?，F(xiàn)在，社會(huì)上大多數(shù)年輕人都是獨(dú)生子女，如果讓一對夫婦同時(shí)贍養(yǎng)四位老人，經(jīng)濟(jì)壓力是何等巨大！所以，晚年的幸福生活歸根結(jié)底還是要靠自己。因此，我們年輕的時(shí)候一定要做好理財(cái)規(guī)劃，合理穩(wěn)妥地進(jìn)行理財(cái)，為退休后的晚年生活儲(chǔ)備出足夠的生活保障金，讓自己有一個(gè)幸福、獨(dú)立、自尊的晚年生活。

第五，家庭理財(cái)能夠提高生活質(zhì)量。

由于對家庭財(cái)富進(jìn)行了合理地規(guī)劃和安排，家庭成員的生活狀況就有了很好的保障，在此基礎(chǔ)上，隨著理財(cái)規(guī)劃的進(jìn)一步合理化，家庭的風(fēng)險(xiǎn)抗拒能力將會(huì)越來越強(qiáng)。隨著家庭收入的不斷增多和理財(cái)規(guī)劃的不斷合理化，家庭的奮斗目標(biāo)也將會(huì)一步步實(shí)現(xiàn)。從租房子到自己買房子，從坐公交車到自己買車，從解決溫飽到能夠自主旅游……奮斗目標(biāo)一步步實(shí)現(xiàn)的同時(shí)也讓家庭成員的生活質(zhì)量得到了很大的提高，這一切都離不開理財(cái)。