理財(cái)就是理人生

錢(qián)小俊在財(cái)富精靈的指引下，可以更靠近更仔細(xì)地觀察自己42歲時(shí)的生活。

他在42歲時(shí)用賣(mài)掉房屋的錢(qián)還清銀行貸款，剩下的錢(qián)租了一間面積更大的房屋。由于房?jī)r(jià)下跌，在還完貸款后，到手的120萬(wàn)元便是他全部的家當(dāng)。但他顧及面子，加上隔年大女兒就要升高中，還有正在念小學(xué)的兒子，他咬咬牙在江南區(qū)租了房子。江南區(qū)是高級(jí)住宅區(qū)，鄰居們都十分熱衷于教育投資，錢(qián)小俊大女兒和兒子就讀的私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)也是筆很大的開(kāi)銷(xiāo)。

“看到這里，你有何感想？到了40歲，你的收入日漸增長(zhǎng)，伴隨著收入的增長(zhǎng)，支出也在急劇增加。一般來(lái)說(shuō)，從子女念初中、高中開(kāi)始一直到大學(xué)畢業(yè)為止，這段時(shí)間會(huì)產(chǎn)生大筆的教育費(fèi)用和居住費(fèi)用，到了45歲之后，支出會(huì)不斷擴(kuò)大，甚至超過(guò)收入。收入和支出就像下面這幅曲線圖所呈現(xiàn)的那樣?！?/p>

錢(qián)小俊看著財(cái)富精靈展示的曲線圖，感覺(jué)自己的擔(dān)心全部呈現(xiàn)在圖中。以前常聽(tīng)老人說(shuō)“過(guò)了40歲就該處處花錢(qián)了”這句話果然沒(méi)錯(cuò)。盡管收入有增加，但是支出的增長(zhǎng)速度更快，所以人生收支變成負(fù)數(shù)的時(shí)期就是從40歲中期開(kāi)始的。再加上45歲后還要面臨退休的問(wèn)題，收入不保的可能性大大增加。如果打算離開(kāi)職場(chǎng)自行創(chuàng)業(yè)，額外的投資支出也會(huì)是一筆不小的數(shù)目。

“我辛苦工作了15年直到42歲，最后僅剩下120萬(wàn)元。這120萬(wàn)元還包括了我結(jié)婚時(shí)父母給的30萬(wàn)元房租以及買(mǎi)房時(shí)給的30萬(wàn)元贊助，我們夫妻倆辛苦工作15年，資產(chǎn)僅增長(zhǎng)60萬(wàn)元！我35歲那年貸款買(mǎi)下的市值240萬(wàn)元的房子，當(dāng)時(shí)還真的以為自己是資產(chǎn)達(dá)240萬(wàn)元的有錢(qián)人……當(dāng)時(shí)天真地認(rèn)為房?jī)r(jià)如果持續(xù)上漲，不用多久自己就能輕松收獲四五百萬(wàn)元?！?/p>

“經(jīng)濟(jì)并不會(huì)完全按我們的意愿來(lái)發(fā)展，曾經(jīng)市值240萬(wàn)元的房屋持續(xù)增值下去當(dāng)然是好事，但經(jīng)過(guò)初期的上揚(yáng)后房?jī)r(jià)開(kāi)始下跌，再加上要償還貸款，你所承受的壓力會(huì)更大。在三四十歲買(mǎi)房時(shí)一定要好好盤(pán)算一下，要明白居住目的要大于投資目的。同時(shí)還要結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，像你這樣通過(guò)大量貸款來(lái)勉強(qiáng)購(gòu)入房屋，當(dāng)房?jī)r(jià)下跌時(shí)必定要承受痛苦。由于你在30多歲時(shí)將辛苦掙的錢(qián)全部用于支付汽車(chē)和房屋貸款，到了40多歲，生活必然會(huì)變得艱難?！?