自招商銀行始，銀行不再是高高在上的存貸機(jī)構(gòu)，而是貼心百姓、造福萬(wàn)家的服務(wù)企業(yè)?？蛻羰翘?yáng)，招行是向日葵，圍著客戶轉(zhuǎn)是商業(yè)銀行的生存發(fā)展之本。

付出終有回報(bào)：理財(cái)產(chǎn)品熱賣的背后

近幾年來(lái)，招行的目標(biāo)客戶群的金融服務(wù)需求快速地發(fā)生著轉(zhuǎn)變，已經(jīng)不再滿足于來(lái)銀行有杯咖啡、有張笑臉或者有方便的電子渠道能在家轉(zhuǎn)賬這樣的服務(wù)了。這個(gè)群體對(duì)自己在銀行的資產(chǎn)逐漸有了保值、升值的需求，這個(gè)群體在選擇銀行時(shí)，更看重銀行的理財(cái)能力,而過(guò)去銀行傳統(tǒng)的簡(jiǎn)單化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、儲(chǔ)蓄和支付職能已經(jīng)退居次位。

于是，理財(cái)服務(wù)成為招行重點(diǎn)錘煉的能力，而“盡快轉(zhuǎn)變?yōu)橐患依碡?cái)型銀行”也開(kāi)始成為了招行未來(lái)的明確目標(biāo)。在招行的規(guī)劃中，未來(lái)除了提供支付平臺(tái)、融資平臺(tái)的功能外，還要成為社會(huì)財(cái)富的管理中心，最大限度地滿足社會(huì)和客戶的理財(cái)需求，使零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)率提高到50%以上。

以前，大多數(shù)老百姓尚不知道理財(cái)產(chǎn)品為何物，和銀行打交道更多地是為了存取款或者繳費(fèi)?？墒牵趪?guó)內(nèi)居民收入不斷提高，金融產(chǎn)品日益豐富，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)需求日漸凸顯的情況下，越來(lái)越多的人不愿意讓錢靜靜躺在銀行里，開(kāi)始在意自己的資產(chǎn)能否保值升值。伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)，中國(guó)出現(xiàn)了規(guī)模龐大且增長(zhǎng)快速的高財(cái)富凈值客戶。

2004年上半年，全國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額已達(dá)12萬(wàn)億元，居民在股票、基金、國(guó)債、企業(yè)債和保險(xiǎn)上的投資已達(dá)4800億元，比2003年同期增加一倍還多。2006年，中國(guó)擁有100萬(wàn)美元以上資產(chǎn)的人數(shù)有30多萬(wàn)人，而且以每年10％的增長(zhǎng)速度增長(zhǎng)。2008年中國(guó)可投資資產(chǎn)在1千萬(wàn)人民幣以上人士多達(dá)30萬(wàn)人士，人均持有可投資的資產(chǎn)將近3千萬(wàn)元。到2010年，中國(guó)的中產(chǎn)家庭將接近一億戶，同時(shí)老齡人口達(dá)到億，都需要銀行為其建立退休、教育、應(yīng)急資金，管理個(gè)人資產(chǎn)。

在馬蔚華的棋局中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在中國(guó)有巨大市場(chǎng)，中國(guó)的基尼系數(shù)在國(guó)際上是比較高的，對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定肯定是有不利的一面，但是對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)而言也有增加客戶來(lái)源的一面。在未來(lái)幾年內(nèi)，13億中國(guó)人必將成為世界上最大財(cái)富管理的市場(chǎng)。

自2004年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出火山噴發(fā)式的發(fā)展。2002年招商銀行推出“金葵花理財(cái)”，第一次將“理財(cái)”兩個(gè)字引入百姓生活中。為擁有金融資產(chǎn)超過(guò)50萬(wàn)的客戶提供高品質(zhì)、個(gè)性化的綜合理財(cái)服務(wù)，標(biāo)志著招商銀行由提供理財(cái)工具客戶自主理財(cái)，向細(xì)分客戶、全面提供各種綜合理財(cái)服務(wù)、主動(dòng)代客理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)變。招商銀行在業(yè)內(nèi)第一家推出個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，向客戶提出有針對(duì)性的資產(chǎn)組合建議，并提供理財(cái)報(bào)告?！敖鹂ɡ碡?cái)”不僅是一般意義上的產(chǎn)品營(yíng)銷，而是理財(cái)品牌和服務(wù)體系的全面創(chuàng)建。

2004年9月，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)成立，招行、光大、華夏、中信、民生、興業(yè)等多家銀行推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)逐漸活躍起來(lái)。2005年銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷售額達(dá)2000億元人民幣，2006年則達(dá)到4000億元人民幣。

歷經(jīng)牛市的2007年，在整個(gè)投資理財(cái)理念逐步覺(jué)醒的大環(huán)境下，與資本市場(chǎng)的火爆緊密相連，股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品成為中國(guó)每個(gè)角落都熱切討論的話題，人們的財(cái)富夢(mèng)想似乎從未如此接近現(xiàn)實(shí)。銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量在這一年呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長(zhǎng)，理財(cái)產(chǎn)品的種類也以指數(shù)級(jí)增加，人民幣理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行1302種，外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行1760種。這些從無(wú)到有的變化是在不到3年的時(shí)間里完成的，為各家銀行業(yè)務(wù)量帶來(lái)了巨大增長(zhǎng)。