在市場經(jīng)濟(jì)時代，只要你不損害別人的利益，你賺了錢就是市場對你的獎勵，你虧了錢就是市場對你的懲罰；你輕松愉快地賺了很多錢就是市場對你的豐厚獎勵，你辛辛苦苦虧了很多錢就是市場對你的嚴(yán)厲懲罰。我認(rèn)為理財(cái)主要包括兩個方面：一是將有限的資金投資到最能創(chuàng)造新財(cái)富的地方，去賺更多的錢；二是學(xué)會花錢，即能省的要省，該花的要花，還可以通過比較，花小錢辦大事。科學(xué)合理地消費(fèi)就等于財(cái)富的增加。

我歷來認(rèn)為，人是有差別的，也是各有所長的。三百六十行，行行出狀元。

我有兩個弟弟和一個妹妹，他們很聰明，但都不喜歡英語，所以連高中都沒上，他們因此而對未來失去了信心。我多次鼓勵他們：“你們不能上高中和大學(xué)不是因?yàn)槟銈儾宦斆?，不是因?yàn)槟銈儾磺趭^，而是因?yàn)槟銈兊睦蠋煕]有發(fā)現(xiàn)你們的長處并及時鼓勵你們。你們英語成績不好不能說明你們不聰明，只能說明你們可能是另外一些行業(yè)的高手。”在我的鼓勵和支持下，他們個個都成了投資辦企業(yè)的高手。更有意思的是，我1998年創(chuàng)業(yè)時，因一時找不到合適的幫手，便把54歲的只讀過4年小學(xué)的父親請來了。出人意料的是，我的老父親在56歲那年就成了當(dāng)?shù)厣鈭錾系摹案呤帧?。在成為一個略懂點(diǎn)理財(cái)致富知識和方法的“專家”之前，我曾經(jīng)是一個四處借錢還清大學(xué)學(xué)費(fèi)的窮孩子，后來又成為一個創(chuàng)業(yè)10年的企業(yè)人士。我走的路，就是一個普通百姓的致富之路。

我的觀點(diǎn)是，只要遵循一定的方法，絕大部分普通人就都能發(fā)財(cái)致富。是的，每個人，無論他覺得自己有多么平凡，都有創(chuàng)造財(cái)富的潛能。

人與人之間的關(guān)系主要有四種：

第一種，利人利己。其結(jié)果是對別人有好處，對自己也有好處。市場上所有沒有欺騙的自由貿(mào)易都是利人利己的。做生意時，只要是合法自由的選擇，雙方在合作過程中沒有任何一方上當(dāng)受騙，雙方就會增加財(cái)富。比如你去超市買東西時，你買的任何物品，一定是因?yàn)橛行枨蠖徺I，你不太可能因?yàn)樾枰话蜒浪⒍奶帉ふ也牧匣〞r間自己制作。你花錢買到了方便提高生活品質(zhì)和節(jié)約時間的物品，而超市得到了利潤。

第二種，損人利己。其結(jié)果是使別人的財(cái)富減少，自己的財(cái)富增加。“打、搶、偷、騙、賭”這些都是為了損人利己的，并且總體而言其減少的財(cái)富要比其增加的財(cái)富多。比如一部手機(jī)，對你而言是很有價(jià)值的，手機(jī)中存儲的信息遠(yuǎn)勝于手機(jī)本身的價(jià)值；但如果有人把手機(jī)偷走、搶走，那么這部手機(jī)對于獲得手機(jī)的人而言，就僅僅是一部二手手機(jī)的價(jià)值，你的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于掠奪者所能得到的好處。所有的損人利己行為，都會損失社會的財(cái)富。

第三種，損己利人。其結(jié)果是自己的財(cái)富減少，別人的財(cái)富增加。古代小說《鏡花緣》里曾經(jīng)有個《君子國》的故事：君子國的公民，人人都是君子，人人禮讓他人，寧可自己吃虧，不讓別人受苦，人人都是損己利人的典范。這樣的社會反而降低了效率，阻礙了經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步?？梢?，做好人做好事也必須有個“度”。每個人都有追求幸福與財(cái)富的權(quán)利，有權(quán)保護(hù)自己應(yīng)得的利益。從這個角度而言，“自私”并不是絕對的不好。每個人都在嚴(yán)于律己的前提下，在合理合法的前提下去講自私，追求更美好的生活，我們的社會才會有更大更快的進(jìn)步。茅于軾教授舉過例子，坐飛機(jī)為什么會安全？因?yàn)轱w行員除了履行他的工作職責(zé)外，他還要保障自身的安全，他珍惜自己的生命，所以我們所有的乘客就都能夠安全。除非有“無私”到自己性命都可以不要的恐怖分子。所以，從不妨礙別人的前提下保護(hù)和滿足自己的角度而言，自私是對的。需要強(qiáng)調(diào)的是，我講的“自私”是利人利己的“自私”、利己不損人的“自私”——對你有好處，對我也有好處，而非損人利己的“自私”。

另外，所有自愿的扶貧救困，做慈善，雖然是自己的財(cái)富減少，別人的財(cái)富增加，但這是創(chuàng)造社會新財(cái)富的。因?yàn)橥瑯右粔K錢在富人手中和在窮人手中表現(xiàn)的價(jià)值是不一樣的。

第四種，損人損己。其結(jié)果是別人的財(cái)富減少，自己的財(cái)富也減少。一個人為了報(bào)復(fù)他人，不惜違法傷害他人，結(jié)果自己身陷囹圄，這就是損人損己。我們必須極力避免。

我們的社會要增加財(cái)富，或者說我們要快樂地創(chuàng)造財(cái)富，只有兩種方式：第一種情況是利人利己，就是發(fā)展自由貿(mào)易；第二種情況是自愿的損己利人，在條件允許的前提下，適當(dāng)做一點(diǎn)慈善，會增加社會財(cái)富。你的付出所帶來的滿足感和成就感會使你的人生更有意義，更有精神上的升華和愉悅。

我曾在即將寫完《普通百姓致富之路》時，去書店買了一本《富爸爸， 窮爸爸》來看，結(jié)果發(fā)現(xiàn)我的觀點(diǎn)和羅伯特·清崎有一點(diǎn)是相似的，那就是“用錢賺錢”。但我和他不同的是，我的觀點(diǎn)更適合中國國情，我主張通過利人利己創(chuàng)造新財(cái)富去賺錢。

致富的路徑千萬條，但創(chuàng)業(yè)和投資是其中兩條最主要的路徑。

對于上班族來說，由于時間、精力和資金的限制，創(chuàng)辦企業(yè)顯然不現(xiàn)實(shí)。最簡單的辦法是“用錢生錢”，學(xué)會依靠投資理財(cái)來增加財(cái)富。

要投資理財(cái)，首先要找到自己的優(yōu)勢，工薪階層最大的優(yōu)勢就是收入穩(wěn)定。除去日常消費(fèi)和子女的教育投資外，收入有一定的剩余。如何把這些剩余的資金通過投資理財(cái)來產(chǎn)生最大的效益，實(shí)現(xiàn)滾雪球似的利潤增長，這是工薪族理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。

我們來算一筆賬：對于一個三口之家來說，如果除去日常的消費(fèi)和子女的教育投資外，每年純剩1萬元；如果能找到年利率為8%的長期投資機(jī)會，每年投入1萬元，零投整取，那么20年里共投入20萬元，卻可得到將近50萬元的結(jié)果，利潤是30萬元，平均年回報(bào)是15萬元，而且越往后回報(bào)越多。這就是復(fù)利的原理。也許有人會說這樣時間太長了，是的，作為普通的工薪族而言，財(cái)產(chǎn)的基數(shù)太小了，要翻倍只能靠時間。因此投資理財(cái)要有毅力，要持之以恒。

投資理財(cái)就要學(xué)會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報(bào)率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的；如果自己沒有能力當(dāng)老板，那么能與會投資的人合作當(dāng)老板也是不錯的選擇；如果這種機(jī)會也沒有時，那么將自己的錢借給值得信賴的老板，按市場行情收取利息也是一條生財(cái)之道。當(dāng)然，如果要想得到12%以上的投資回報(bào)，那么你就要知道怎么去控制風(fēng)險(xiǎn)了。